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步骤/方法
1意外险
购买意外险可能会遇到的问题和疑问有如下：
1)意外身故/伤残在定残后是可以重复赔付，因此在经济允许的情况下是可以购买多份身故、伤残意外险的。
2)意外医疗是凭发票报销，所有保险公司和社保加起来报销的金额不超过总的医疗费用，且绝大多数都设有免赔额(触发赔付的起始金额)，并且只报销社保用药，自费药很少会报销，如果能报销自费药的意外医疗那就是很有诚意的了；
3)意外住院津贴是可以累积赔付的，只要买了的都能赔付。
4)要注意查看意外医疗所保障的时间期限，超过此时间的费用，不在保障范围内，一般是累计180天的费用
5)意外豁免的条件到底是意外身故或高残？还仅仅是意外身故？
对意外事故的界定是否理解准确？
意外是外来的、非主观意愿、不可预测的，但还要看是否有违法行为，如果因为盗窃等犯罪过程中导致的就不能赔付。举三个近1年来发生的公众事件来理解意外险的界定原则。
1)深圳台风天徒手扶车致被压身亡的男子，他扶车时无法预料会发生意外，因此如果他有购买意外身故保险，那保险公司是可以赔付的。
2)今年3月湖北武汉因救火而牺牲的空降兵李道洲，他第三次冲入火海救人，其实是主观发生的，可以预测到危险的，因此若按意外险的定义，保险公司是可以拒绝赔付的，但这个是公众事件，且带有道德宣传的含义，因此在此只讨论事件性质和保险的关系，其他不做讨论。
3)前几天湖南永州一富商开车未避让行人致一妇女当场死亡的事情，他当时对事件毫不在意，觉得购买了全险，就可以保自己没事，但他的行为已经构成了交通犯罪，将面临刑事处罚，除去保险公司会赔付的部分，他本人也脱不了干系。
最后回归到实际生活中的场景，大家遇到保险代理人或经纪人可以咨询一下：妊娠期妇女发生意外伤害是否会赔付？
患有阿尔茨海默症的老者外出散步，假如因为老者听力视力反应能力低下导致发生交通意外，保险会赔付吗？
2.重疾险
1)保障 or 收益？
国内有侧重保障的众多保险产品，但同等保障条件的产品香港也许会贵一些，香港的保险在合同约定的保障前提下，还有一部分不确定的分红，分红数额根据保险公司实际营收来定的，合同上不承诺具体数字。因此在购买重疾险时，最重要的就是要想清楚，你侧重的是什么？
2)轻症是否分组？轻症最好不要分组，即使分组，也要看组别内所包含的病症类型种类，一旦首次罹患轻症所列疾病中的某一种，后续保费是否会被豁免？
3)轻症列表中是否包含癌症(原位癌)，心脏病(心脏介入手术非开胸)，脑中风(轻微脑中风)等三大类疾病的初期病症，特别是心脏介入手术非开胸手术，是否包含心脏支架等。
4)重症是否分组？
重症最好分组，重疾条款也要研究疾病种类和分组，比较不同家的分类方法，有些保险公司对重疾的分类和疾病种类会玩文字和数字游戏，因此要细心的去比对，要查阅一些基本的医学常识内容，重疾一般需要比较的有：
a)缴费年限 10/20/30年交
b)保障期限 10/20/30/终身
c)等待期时限 90天/180天
d)保障内容和赔付说明，这一点需要将保险条款合同读薄，梳理出关键信息，抠字眼，准确理解含义。
5)看清保费豁免的具体含义，再次强调阅读合同的重要性，要明确以下几点重要信息
a)一旦发生约定事故，是豁免主险保费？附加险保费？还是豁免全部应交保费？
b)重大疾病的豁免条件是什么？
假设遇到这样一个实际问题：某人去年的保费刚到期，新的一期保费还未缴纳，但保费续缴的有效期为30天，若在未缴纳下一期保费且在有效期内，触发了重疾，或身故，若投保人在有效期内补缴了保费，那么在保费未交的30天有效期内保险公司会赔付吗？
总结：
1.良好的心态对待工作和生活，建立风险意识，意外和疾病每个人都可能会面临，在家庭和责任面前，学会用保险产品应对可能发生的未知风险。
2.保险产品不同于实际生活中可以看得见摸得着实际产品，它需要你根据实际生活场景去体会保险条款的适用场景，你要假设发生了事故，保险能提供给你哪些保障？又有多少限制？这些都是需要细心和系统性的全面思维去考虑的。
3.想清楚你要什么样的产品，按点去抠细节，才不会被各种保险产品给凌乱了双眼，最终无法做出适合自己的决策。
4.商业市场是逐利的，有需求就有产品被开发出来满足需求，而人性的弱点就包括贪婪，因此明确自己内心的想法也很重要，自我觉知能避免你跟着感觉做决策。